Безопасность денег
Как защититься от телефонных мошенников и вернуть деньги после обмана
Защититься от телефонных мошенников помогает одно правило: никакой разговор по телефону не должен заканчиваться переводом денег, кодом из SMS или установкой приложения. Остальное - настройки, которые срабатывают, даже если вас все-таки убедили: самозапрет на кредиты и SIM-карты, доверенное лицо в банке и лимиты на переводы. Если деньги уже ушли, счет идет на часы: ниже порядок действий и случаи, когда банк обязан вернуть сумму.
Содержание
Какие схемы используют мошенники в 2026 году
Сценарии меняются, но почти все строятся на страхе, срочности или выгоде. Звонящий давит, не дает подумать и уводит разговор в мессенджер, где его сложнее отследить.
| Кем представляются | Что говорят | Чего на самом деле хотят |
|---|---|---|
| Служба безопасности банка, Центробанк | По вашей карте подозрительная операция, на вас оформляют кредит | Код из SMS, перевод на "безопасный счет", новый кредит |
| Полиция, ФСБ, Следственный комитет | Вы фигурант дела о финансировании преступлений, нужно помочь следствию | Снять сбережения и передать курьеру или перевести |
| Госуслуги, оператор связи, поликлиника | Продлим договор связи, запишем к врачу, подтвердим полис, назовите код | Доступ к Госуслугам, затем к банкам и кредитам |
| Родственник или его коллега | Попал в ДТП, нужны деньги, голос в трубке похож на родной | Срочный перевод или передача наличных |
| Курьер, маркетплейс, работодатель | Продиктуйте код для доставки, перейдите по ссылке для выплаты | Код от аккаунта или данные карты |
| Брокер, "аналитик" | Гарантированный доход, закрытый инвестпроект | Вложения, которые не вернутся |
Отдельный прием - сыграть на тревожных новостях. Например, позвонить клиентам банка, о котором ходят слухи, и предложить "срочно спасти деньги" переводом. Как проверить слухи о банке самостоятельно, разобрано на примере статьи про банк Русский Стандарт. Еще одна вариация - звонок "от приставов" с требованием срочно погасить долг по ссылке. Настоящие долги проверяются в банке данных ФССП, инструкция есть в статье как узнать долги у приставов.
Как распознать мошенника за первую минуту
Любой из этих признаков - повод закончить разговор без объяснений:
- просят назвать код из SMS или push-уведомления, данные карты, CVV-код, пароль от Госуслуг;
- предлагают перевести деньги на "безопасный", "резервный" или "специальный" счет. Таких счетов не существует;
- просят установить приложение для "защиты" или "проверки" телефона, включить демонстрацию экрана;
- переводят разговор в мессенджер, присылают фото удостоверения или "документы ЦБ";
- требуют никому не говорить о разговоре, даже родственникам и сотруднику банка в отделении;
- звонок от "полиции" или "ФСБ" о деньгах. Силовые ведомства не решают такие вопросы по телефону.
С 2025 года сотрудникам банков и госорганов запрещено связываться с клиентами через иностранные мессенджеры, а звонки от организаций по закону должны маркироваться. Если "сотрудник банка" пишет вам в мессенджере, это уже признак мошенничества.
Что делать, если звонят из банка или полиции
- Положите трубку. Не нужно спорить, ловить мошенника на ошибках или узнавать, откуда у него ваши данные.
- Сами позвоните в банк по номеру с обратной стороны карты или из официального приложения. Не перезванивайте на номер, с которого был звонок, и не пользуйтесь номером, который вам продиктовали.
- Проверьте в приложении банка операции, кредиты и устройства, с которых выполнен вход.
- Если успели назвать код или установили программу, сразу заблокируйте карту в приложении и смените пароль от Госуслуг и банка. Удалите установленное приложение.
- Предупредите близких: следующий звонок часто поступает им, уже от вашего имени.
Представитель банка никогда не спрашивает коды и не просит перевести деньги. Если вы в этом сомневаетесь, отключитесь и приходите в отделение.
Настройки, которые закрывают большинство схем
Защита работает лучше, когда не зависит от бдительности в моменте. Эти настройки делаются один раз.
- Самозапрет на кредиты. С 1 марта 2025 года его можно поставить на Госуслугах, с 1 сентября 2025 года и в МФЦ. Банки и МФО обязаны проверять отметку и отказывать в выдаче. Запрет не мешает платить по старым кредитам и снимается в любой момент.
- Самозапрет на оформление SIM-карт. Не дает оформить номер на ваш паспорт без личного визита. Доступен на Госуслугах.
- Доверенное лицо в банке. Банки обязаны дать клиенту возможность назначить человека, который подтверждает его крупные или подозрительные переводы. Удобно для пожилых родителей.
- Лимиты. Установите в приложении дневной лимит на переводы и снятие наличных, отключите переводы по номеру телефона в другие банки, если не пользуетесь.
- Отдельная карта для покупок в интернете. Держите на ней небольшую сумму, основные деньги на счете без карты.
- Определитель номеров и отказ от рекламных звонков. Подключите у оператора, в настройках Госуслуг можно отказаться от массовых обзвонов.
- Защита Госуслуг. Включите вход по подтверждению из приложения, а не по SMS, и проверьте список доверенных устройств.
Большинство этих мер появилось благодаря Федеральному закону от 01.04.2025 N 41-ФЗ о противодействии правонарушениям с использованием информационных технологий. Самозапрет на кредиты также помогает сохранить чистую кредитную историю: на вас не оформят чужой заем.
Совет: заведите в семье кодовое слово. Если звонит "сын, попавший в беду" или "внучка из больницы", спросите его. Голос сегодня можно подделать по нескольким записям из соцсетей, а слово, которое знают только свои, нет.
Что делать, если перевел деньги мошенникам
Действуйте быстро и в таком порядке:
- Позвоните в банк и заблокируйте карту. Сообщите, что операция совершена без вашего согласия или под влиянием обмана. По закону о национальной платежной системе (161-ФЗ) клиент должен уведомить банк не позднее дня, следующего за получением уведомления об операции.
- Подайте письменное заявление в банк. Укажите сумму, время, реквизиты получателя, номер телефона мошенника. Попросите связаться с банком получателя для приостановки зачисления. Запишите номер обращения.
- Обратитесь в полицию. Подойдет любое отделение, телефон 102 или онлайн-приемная МВД. Без возбужденного уголовного дела вернуть деньги почти невозможно.
- Сохраните доказательства. Скриншоты переписки, номера телефонов, выписки, записи звонков, если есть.
- Закройте доступы. Смените пароли от банка и Госуслуг, поставьте самозапрет на кредиты, если еще не сделали.
- Через неделю проверьте кредитную историю. Мошенники, получившие доступ к Госуслугам, часто оформляют займы.
Не обращайтесь в "юридические компании", которые после обмана сами звонят и обещают вернуть деньги за предоплату. Чаще всего это вторая волна той же схемы.
Когда банк обязан вернуть деньги
С 25 июля 2024 года банки обязаны сверять переводы с базой данных Банка России о случаях и попытках операций без согласия клиента. Если получатель есть в этой базе, банк должен приостановить перевод на два дня и предупредить клиента. Если банк этого не сделал и деньги ушли на счет из базы, он обязан вернуть сумму в течение 30 дней после заявления клиента.
| Ситуация | Кто может вернуть | Шансы |
|---|---|---|
| Перевод на счет из базы ЦБ, банк не остановил операцию | Ваш банк, в течение 30 дней | Высокие |
| Списание без вашего участия, вы вовремя сообщили банку | Банк, если не докажет вашу вину | Средние |
| Вы сами перевели деньги, банк предупреждал о риске | Только получатель через суд или в рамках уголовного дела | Низкие |
| Вы назвали код, и мошенники сами перевели деньги | Обычно никто, банк ссылается на нарушение условий | Низкие |
Если банк отказал, можно подать жалобу в Банк России и обратиться к финансовому уполномоченному, а затем в суд. Требование к получателю денег строится на неосновательном обогащении (статья 1102 ГК РФ), но для этого нужно знать, кто он, обычно это выясняется в уголовном деле.
Антифрод 2.0: что меняется в 2026-2027 годах
В июне 2026 года подписан второй пакет мер против кибермошенничества, его называют "Антифрод 2.0". Нормы вступают в силу поэтапно, по данным публикаций о законе:
- с 1 сентября 2026 года создается единая система учета платежных карт, ее оператором назначена НСПК;
- с 1 марта 2027 года появится самозапрет на звонки из-за рубежа, операторы будут обязаны передавать номера мошенников в государственную систему и в ряде случаев возмещать ущерб;
- с 1 сентября 2027 года у одного человека будет не больше 20 банковских карт, а банки должны отказывать в переводе, если на устройстве клиента найдено вредоносное ПО;
- на Госуслугах планируют сделать кнопку, с помощью которой пострадавший сможет быстро сообщить о мошенничестве.
Точные даты отдельных норм могут уточняться подзаконными актами, поэтому проверяйте новости Банка России и Минцифры. Но ни одна из новых мер не защитит, если вы сами продиктуете код.
Как защитить пожилых родителей
Пожилые люди - главная мишень: у них есть сбережения, и они привыкли доверять "официальным" голосам. Разговора о рисках мало, нужны настройки.
- поставьте родителям самозапрет на кредиты и SIM-карты, помогите через их Госуслуги;
- назначьте себя доверенным лицом в банке, чтобы крупные переводы требовали вашего подтверждения;
- уберите сбережения с карты на вклад без возможности снятия через приложение;
- распечатайте и повесьте у телефона короткую памятку: не называть коды, не переводить деньги, позвонить детям;
- договоритесь, что о любом звонке "из банка" или "полиции" родители сначала сообщают вам.
Лучше, если часть семейного резерва лежит отдельно и о ней знает узкий круг людей. Как его устроить, описано в материале про финансовую подушку безопасности.
Частые вопросы
Мошенники звонят из банка и знают мои данные. Откуда?
Данные утекают из баз магазинов, служб доставки и сервисов. Знание ФИО и номера карты не доказывает, что звонит банк. Положите трубку и перезвоните по официальному номеру.
Что делать, если я продиктовал код из SMS?
Сразу позвоните в банк, заблокируйте карту и доступ в приложение, смените пароль от Госуслуг. Проверьте, не оформлены ли кредиты, и поставьте самозапрет на кредиты.
Вернет ли банк деньги, если я сам перевел их мошенникам?
Обязанность вернуть деньги возникает, если банк провел перевод на счет из базы мошеннических счетов ЦБ и не приостановил его. При добровольном переводе возврат возможен через уголовное дело и суд с получателем.
Можно ли вернуть деньги, отправленные через СБП?
Перевод через СБП зачисляется мгновенно, отменить его самостоятельно нельзя. Срочно сообщите в банк, подайте заявление в полицию, дальше действуют те же правила, что и для других переводов.
Как поставить самозапрет на кредиты?
На Госуслугах в разделе о кредитной истории или в МФЦ. Услуга бесплатная, запрет вносится в кредитную историю и снимается в любой момент по заявлению.
Куда сообщить о номере мошенников?
Номер можно передать оператору связи и банку, а при ущербе указать в заявлении в полицию. Многие банки и операторы принимают жалобы на номера в приложении.
Источники
- Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ О национальной платежной системе, статьи 8 и 9, КонсультантПлюс, 2026
- Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, Государственная Дума РФ, 2025
- Антифрод 2.0: борьба с кибермошенниками набирает обороты, Профиль, 2026
- Самозапрет на кредиты и займы через Госуслуги, Банки.ру, 2025
Читайте также
Статья подготовлена редакцией Tkalez по открытым официальным источникам и носит информационный характер. Это не индивидуальная финансовая или налоговая рекомендация. Заметили ошибку - напишите на admin@tkalez.win.